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解決小微企業融資難,溫州在行動
發布日期:2019-11-15 07:48:56瀏覽次數: 來源:浙江日報 作者:侯冰清 字體:[ ]

無還本續貸,讓小微企業免除短貸之苦;科技為小微企業貸款賦能,提供綜合金融服務……這些都是溫州銀行業服務小微企業的成績單,也是浙江銀保監局小微金融工作系列部署在機構落地的體現。

2019年,浙江銀保監局實施小微企業“增氧”計劃和“滴灌”工程,推進“4+1”小微金融差異化細分工作,對轄內機構普惠型小微企業貸款實行差異化分類考核,推動健全盡職免責、差異化績效考核等機制,著力增強小微企業獲得感。溫州銀保監分局出臺“五大金融”推進計劃,其中重點推進小微金融,引導機構建立小微金融服務長效機制、單列小微企業信貸規模,不斷提高小微企業貸款覆蓋面、可得性。

截至2019年9月末,溫州全市小微企業貸款余額4570.72億元,同比增長18.58%。

聚集痛點

提供更合適的金融產品

2014年,溫州還處在局部金融風波后的“余悸”之中。不少銀行對給溫州的民企放貸設置了很高的門檻,一度,溫州的小微企業融資變得異常艱難。

溫州銀保監分局扎實開展“三服務”活動,組織轄內銀行對溫州小微企業經營發展情況進行了數十次調研,深入了解企業和基層痛點、堵點和難點問題,鼓勵銀行積極創新新模式新產品,有效解決融資需求、提升服務質效。活動開展以來,轄內機構共走訪企業1108家,收集問題921個,解決問題725個,解決率達79%。其中,現場解決問題266個,涉及金額24.41億元。

創新推廣“年審制”“分段式”“增信式”等無還本續貸產品,是轄內銀行機構解決企業融資難問題的普遍做法。截至目前已累計推出68款產品,1~9月,累計轉貸6.45萬戶、424.35億元,節約轉貸成本約1.31億元。

如民生銀行溫州分行率先響應,推出首款“免還本續貸”產品——“十年循環貸”,獲得眾多溫州小微企業主的高度認可。5年來,該行持續優化這一產品,單筆授信金額最高1000萬元,抵押率最高可達85%,抵押物覆蓋普通商品房、異地房、落地房、工業廠房等。今年以來,該行已經為4436戶小微企業的63.53億元小微貸款提供“免還本續貸”的轉期服務。

溫州某箱包配件有限公司是一家有著10余年經營歷史的企業,2018年5月,公司決定擴大生產規模,擬在平陽萬洋國際工業城購買一棟2000余平方米的工業廠房。但購買廠房需要500多萬元,對公司的現金流是一個很大的考驗,該公司負責人因此憂心忡忡,直到該行上門向該公司介紹廠房抵押貸款,該公司才真正放下包袱下定決心購買廠房。因為民生銀行的及時“馳援”,目前該公司的業務規模上了一個臺階。

“只有貼近市場,才能為小微企業提供更為合適的金融產品。”民生銀行溫州分行相關負責人表示:該行還專門制定了“百人進千企”活動方案,啟動進商圈、進園區、進商會、進社區、進平臺的“五進”工作,下沉一線了解客戶金融需求。

民生銀行溫州分行員工送金融服務進萬家路上

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科技賦能

服務更加多元化

服務小微企業,不僅要有好產品,還要有好的服務。依托科技的進步,溫州銀保監分局加強與市大數據發展管理局合作,加速推進金融科技發展,引導轄內銀行業金融機構以數據和科技為支撐,借助數據驅動、線上線下相結合、大數據風控、移動互聯等服務,開展“1+1+N”小微企業生態圈金融服務。

在大數據支持下,銀行不僅可以為存活時間長、信譽卓越的小微企業提供富有彈性的融資方案,還能依托數據集成,為更多初創小微企業提供多樣化、個性化的便捷融資支持:通過客戶資金流水、結算、稅務、工商等數據,自主研發客戶篩選及審批模型,發放以信用信息等為基礎的信用貸款,有效解決客戶小額周轉的需求。截至9月末,全市小微企業信用貸款占比10.53%。

科技賦能,還讓客戶在辦理業務時享受到了更多此前連貴賓客戶都無法享受的快捷服務。“我們剛在‘單一窗口’上提交了進口付匯業務,無需合同、發票等單據,民生銀行只用了幾分鐘時間就立馬反饋了款項已匯至境外。”溫州地區進口量前五的某貿易公司相關負責人說,同以往相比,大大節省了人力和時間成本。

作為首家合作試點的股份制商業銀行,自4月18日“單一窗口”金融服務系統上線以來,民生銀行溫州分行為客戶提供了集線上預約開戶、外匯牌價、跨境匯款、關稅支付等服務為一體的無紙化一站式綜合金融服務,累計服務客戶數和線上業務發生金額均位居溫州當地市場前列。

下一步,溫州銀保監分局將進一步引導更多銀行積極推進數據信息共享、大數據融資,探索推出契合企業進出口場景的退稅融資、關稅融資、信保融資等線上化國際貿易融資業務,持續為廣大進出口企業提供更加便捷、更加智能的跨境金融服務。

綜合服務

一次性解決企業多項難題

除了融資需求,企業在經營發展過程中還存在支付結算、財務管理、客戶管理等方面的難題,溫州銀保監分局引導轄內銀行業,以企業客戶為中心,通過深入調研市場,了解企業需求,升級產品體系,優化服務流程,通過為客戶提供綜合性服務,解決客戶更多難題。

正新食品是溫商在上海投資的專業從事休閑餐飲連鎖店開發、投資與運營的企業,目前企業在全國門店超一萬家,設有物流配送中心40多個,企業訂單量大、加盟店多,多級管理問題始終困擾著企業。

為解決客戶管理難題,民生銀行溫州分行為客戶定制打造了網絡金融服務——分銷易。分銷易為企業提供了商戶管理、收款、內部調賬、對外付款、對賬、財富管理、子商戶線上貸款等多項金融服務,可以輕松實現企業上下游資金歸集與靈活分賬,迅速有效把控交易和賬戶,優化財務流程,實現高效的資金運轉,讓企業真正做到心里有數。

對一家銀行來說,為客戶提供現有產品庫里最合適的金融產品,是銀行工作人員專業能力的體現。但如果一家銀行能根據客戶的需求,“無中生有”創造出最適合該客戶的產品,那就是這家銀行綜合實力的象征了。瑞立集團是溫州一家在境外上市的企業,面對這樣的企業,單一銀行的服務往往會顯得力不從心,但民生銀行溫州分行圍繞瑞立集團軌道列車配套、房地產、物業經營、酒店服務等多元化經營戰略布局,持續為企業提供定制化、綜合化的投融資解決方案,金融服務覆蓋流動資金、對外收并購、資產證券化、美股私有化返程等方面。憑借專業化和深度化的高效率金融服務,民生銀行溫州分行已成為瑞立集團投資、融資的首選戰略合作伙伴。

另外,根據企業的需求,為企業尋找更加“廉價”的資金,也是民生銀行為當地企業量身定制的一項重要服務。迄今,民生銀行溫州分行發債規模累計近50億元,發債規模長期保持溫州當地市場第一名。9月,民生銀行溫州分行又落地了溫州地區首筆長期限含權中期票據業務,不斷穩固溫州發債市場“領頭羊”地位。

溫州銀保監分局相關負責人表示,銀行服務民營企業,不只是“現在時”,而是持續“進行時”。接下來,將進一步引導轄內銀行加大小微企業、民營企業支持力度,與民營企業同舟共濟、砥礪前行,助力更多的民營企業成長壯大。

圖片由民生銀行溫州分行提供

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